"Clause de non-responsabilité : Les informations fournies dans cet article sont uniquement à des fins éducatives et informatives. Elles ne doivent en aucun cas être interprétées comme des conseils financiers. Il est recommandé de consulter un professionnel qualifié pour des conseils adaptés à votre situation individuelle."
Liste des comptes bancaires existants
https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/N20376
Imaginons que tu aies 30.000€ à la banque sur X comptes standards non rémunérés.
C'est très bien, mais c'est dommage car ça ne rapporte rien.
La banque est prête à te payer au moins 3% par an si tu le mets sur un livret : donc 900€ / an sans rien faire.
on parle de cout/perte d'opportunité de 900€.
Partant de là, la stratégie est donc d'avoir en permanence quelques milliers d'euros sur un compte bancaire pour pouvoir payer ce qu'on veut, et le reste doit être placé sur des livrets et des placements pour que le capital augmente sans rien faire.
Le livret A et le ldds rapportent 3%, et ils n'ont pas de taxes.
Sinon pour les autres placements, chacun donne une fiscalité différente mais en gros les intérêts sont taxés à 30% (flat tax)
avec 30000€ la première année tu récupères 900€.
mais la 2e année tu as 30900€ donc tu récupères 927€
puis 955 la 3e année.
etc.
Tu récupères 1 578,16 la 20e année.
le capital s'élève alors a 54 183,34 € (presque le double)
et ça continue.
Si possible, il faut donc dépenser le moins possible, et ça monte alors de plus en plus vite.
calculette : https://www.gerezmieuxvotreargent.ca/calculatrices/calculatrice-interets-composes/
Le principe est d'accumuler ~400x son salaire mensuel.
Et d'en faire des placements diversifiés avec un bon rendement.
cela permet de se payer ce salaire mensuellement sans perte de capital.
Exemple avec un capital de 1 000 000 € avec un taux de 3% par an
On peut prélever 1 000 000 * 3% / 12=> 2500€ / mois sans perte de capital.
Moins la flat tax : 1750 € / mois
Cela correspond au livret a + ldd
Quand le taux est bon il faut les blinder au max, sinon prévoir de stocker au minimum l'équivalent de 3 à 10 salaires pour gérer une éventuelle perte de revenu, des travaux, etc.
C'est sans taxe et sans frais et tu peux sortir l'argent quand tu veux.
livret A + LDD + on peut egalement ouvrir un livret jeune quand l'enfant à 12 ans. Chaque banque peut mettre le taux qu'elle veut, mais il vaut au moins un livret A. Donc même règle que pour le step 1.
Attention: L'argent chez les enfants leur appartient, donc ne prévoyez pas de le reprendre.
Rembourser les dettes qui ont un taux supérieur à nos placements
si le livret A rapporte 3%, et qu'on a un crédit à 6%, il vaut mieux le rembourser au plus vite quitte a vider le livret A. (rester raisonnable vis a vis de l'épargne de précaution)
Et inversement si on a un crédit à 1%, il vaut mieux tenter de le mettre en pause, et rajouter de l'argent sur le livret A en attendant.
En restant plus de 10ans cela permet de largement lisser les frais liés a l'achat et à la possession d'un bien immobilier. (frais de notaire / taxe foncière / travaux / prise de valeur du bien)
Au final le capital chute, mais remonte ensuite bcp rapidement qu'en payant des loyers toute sa vie.
Pour calculer la rentabilité d'un achat immobilier il faut
En gros le pari est qu'à terme on ne paye plus de loyer, donc au début l'argent va à la banque pour rembourser le crédit, puis on ne paye plus que les charges et impôts. Ce qui est bien inférieur à un loyer. De plus en tant que résidence principale il n'y a pas de taxe de plus value en cas de revente.
Si les taux de crédit sont bons il faut prendre le crédit le plus gros possible et retarder son paiement au max.
A l'inverse, si le taux est tres élevé il faut le rembourser au plus vite.